1、什么是基金？基金的魅力在哪里？

投资基金是一种集合理财和委托理财的投资方式，它通过发售基金证劵（基金受益凭证或基金股份），将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，由基金管理人管理，以投资组合的方法进行证劵投资的利益共享，风险共担的集合投资方式。在发达国家，通过基金投资于证劵市场，据此持有国际型500强或者知名国际巨头的公司股份，通过投资议价权、股东分红权、股票溢价权等多种方式，实现基金的巨额盈利，在国际上，这已经是被广大国外投资人实施近100多年、非常认同的一种投资方式。据相关资料，全美67%以上的家庭持有基金账户，其基金资产几乎占全美基金总资产的90%以上。

 

2、基金之所以受到广大投资人的青睐，在于它具有以下一些突出的优点

（1）集中资金，规模效应

基金认购起点较低，可以把中小投资者的零散资金汇集起来，形成具备一定规模的资金，这些资金由专门的基金管理公司管理，使中小投资者的少量资金通过规模效应降低投资成本。

（2）组合投资，分散风险

基金管理者通常会购买几十种甚至上百种股票和其它证劵，投资者哪怕只购买少量的基金，也相当于把资金分散投资于众多的股票和其它证劵，因此可以充分享受到组合投资，分散风险的好处。

 

（3）专家理财，专业管理

基金由专门的基金管理公司来运作。基金管理公司拥有一批具备深厚理论基础和丰富投资经验的专家团队，其信息收集、整理、分析能力和产品研发、操作水平远远超过普通个人投资者。因此，基金投资的收益一般都超过散户投资者。2006年以来，由于上海，深圳股市的良好表现，绝大多数基金都表现优异，基金投资者大多数都获得可观的投资回报，有的投资者一年的收益达到200%以上。

（4）容易变现，流动性强

基金是一种变现性良好，流动性较强的投资工具，可以根据个人的需要随时买卖，而且手续简便。开放式基金可随时向基金公司申购和赎回，也可以通过银行，证劵公司等代销机构申购和赎回。封闭式基金的转让买卖通过证劵交易所进行，交易手续类似于股票交易。

（5）投资金额可大可小

基金可以把零散的证劵汇集起来，交由专业基金经理投资于股票，债卷等各种金融工具，以谋取投资收益和资产增值，这就为广大中小投资者打开了方便之门，使少量资金也能享受组合投资所带来的便利。同时，基金也适合大额投资，如保险基金，社保基金等也大量参与基金投资。

（6）独立托管，保障安全

基金管理人负责基金投资操作，不负责基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责，这种相互制约和相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。

（7）严格监管，信息透明

监管机构对基金业实行严格监管，对各种有损投资者利益的行为进行严厉打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。

（8）拓宽对外投资渠道

普通投资者如果想投资境外市场，可能会面临获取信息，交易信道，资金结算，语言交流等多方面的困难。而投资者通过购买参与境外市场投资的基金，就可以间接实现投资境外市场的目的。

（9）实现资产结构性矛盾的调整

解决当前几乎所有中国投资人的资产结构中几乎都是人民资产的问题，缺乏多元化结构构建的结构性问题，几乎把所有的资产都放在人民币一支大篮子里的风险。

（10）实现美元与人民币的有效对冲，从而实现资产保值增值

普通投资者通过此行为投资于境外美元资产，不仅可以实现资产结构多元化的体系，还可以通过此投资行为，实现人民币与美元的有效对冲，发挥对冲的杠杆作用，从而实现资产的保值、增值功能。

3、基金是怎样运行的？

基金运作中参与的主体通常包括：基金持有人，基金管理人，基金托管人及基金服务机构，如基金销售机构，注册登记机构，基金投资咨询公司，注册会计师，律师等中介服务机构。

基金的运作流程如下：投资者资金汇集成基金——该基金委托投资专家——基金管理人投资运作——基金管理人经过专业理财，将投资收益分配给投资者。

4、基金的收益来源有哪些？

基金的收益是基金资产在运作过程中所产生的各种收入，主要来源有股票股利收入、股东分红、各种利息收入，证劵买卖差价收入，买入返售证劵收入等。

（1）股票股利收入

基金的股利收益，是指基金通过在一级市场或二级市场购入并持有各公司发行的股票而从上市公司取得的一种分配收益。股利一般有两种形式，即现金股利和股票股利。现金股利是以现金形式发放的，股票股利是以股票形式发放的（即通常说的送股）。其中，现金股利在除息日直接计入基金收益，而股票股利由于不涉及现金，尽管属于基金收益，但一般不直接计入收入会计科目，而是通过在除息日对分配所得的股票进行估值来体现。

（2）股东分红

基金以巨额投资于某公司时，会成为该公司的股份持有股东，按照股东会议的有关决议，会参与公司的股东分红机制。

（3）利息收入

基金的利息收入主要来自所投资的债卷和银行存款。债卷利息是基金资产因投资于不同种类的债卷而取得的利息。为了使基金资产获得最大回报，基金经理人往往尽可能地将资金投资于银行存款之外的各类证劵。开放式基金由于要随时准备支付基金持有人的赎回申请，必须保留一定的银行存款，封闭式基金本部存在赎回压力，银行存款比例就非常小。因此，银行存款利息收入一般只占基金收益很小一部分。

（4）证劵买卖差价收入

证劵买卖差价收入也叫资本利得收入。任何证劵的价格都会受证劵自身品质，供求关系的影响而发生变动，基金利用这种价格波动高抛低吸，在证劵市场上买卖证劵形成的差价收益就是资本利得收入，主要包括公平买卖差价和债券买卖差价。基金经理人通常具有较为丰富的专业知识，能掌握更全面的相关信息，因此比个人投资者更有可能取得较多的买卖差价收入。

（5）其它收入

除以上收入外，基金收益还包括买入返售证劵收入，赎回费扣除基本手续费的余额。手续费返还，因运用基金财产带来的成本或费用的节约等其它收入。

5、《全球基金投资计划》这种理财产品如何收费？

《全球基金投资计划》的收费一般都是每年固定收取定额的费用，不同的平台收费又有所不同，25年总的算下来大概就是每年1.5%左右的费用。

6、为什么《全球基金定投储蓄计划》有那么高的红利？

（1）这种投资计划早在几十年前已存在，平台早就已经建立好了，现在的红利奖赏只是因为成本降低了，然后把省下的钱化作红利反馈给客户。

（2）这种红利赠送不是一家公司有的，很多公司都有赠送，这也是平台之间相互竞争的筹码。所以，《全球基金定投储蓄计划》现在对我们来说，成本大大降低，也等于为我们投资增加了资本，费用也比以前便宜，经济效益更高。

7、《全球基金定投储蓄计划》四大核心优势是？

（1）高达125%首年额外回报；

（2）多款世界级多元化精品基金可供选择，为香港证监会最认可，最安全高效的基金平台之一；

（3）灵活提取现金，不必等待计划期限结束，以应对不时之需；

（4）免增值税，所得税，遗产税，免债务的风险，高度保密性。

8、《环球基金投资计划》中101条款是怎么回事？

101条款即若受保人在计划期间意外身故的话，可以得到保单价值的101%，比如保单价值是100万，她实际可以拿到101万。

9、要等到计划结束时可以取钱吗？什么是现金价值？

不同平台，拿钱的规则也会不同。AXA隽宇投资计划共分为A、B两个账户，A账户里的钱一定要在签约期到期时才可以支出，中途支出的话会有一定额度的退保费用发生，这将破坏我们的理财计划的最终目标，故希望投资人必须认真考虑好。另外B账户里的钱可以随时支出，不受时间的限制，并且计划中第十九个以后的投资及收益也会划入活期账户，可灵活提取而不必等待户口管理期结束。但为了账户保障有一定的投资本金，首十八个月的投资及收益、高额赠送、管理费回馈等会划入定期户口，要在户口管理期满才能拿。

10、《环球基金投资计划》保不保本？

保本是最低的要求，按照香港法律凡经过香港保监会批准并公示过的保险产品，香港政府会有保底之法律保障，在香港特区政府批准的2000多支基金中，30多年来从未有一只发生过问题。

证监按照法律要求会告知公众：投资是有风险的。《环球基金投资计划》本身就计划而言没有保本之说。但是即便是配置稳健的债券基金，其既往20年的年化回报也达8.3%，都能盈利了，还需要讨论是否保本的问题吗？况且环球金融管理部门会根据客户不同的风险承受度，采取不同的投资策略，争取利润的最大化。

11、为什么预期回报是15%？

首先我们所选择的每一种基金本身都是一个组合投资，基金公司将众多散户的资金集中在一起，然后在组合投资于10多只全球最好行业、公司的股票、债卷，已获得一定的投资回报，这在一定程度对于我们直接投资于证劵市场股票而言降低了我们的风险。另外，我们所做的是一个中长线的价值组合投资，大家都知道在证劵市场中短期的操作波幅很大，断线炒卖的投资风险较高，损失的机会较大，若透过长线的基金组合投资作为财富增值计划，便可以减低短期波幅造成的心理压力，以为对于整个证劵市场来说中长期投资虽然它也处在一定程度上的波动，但随着年限的增长，即便有所波动它都是在所增长的基础上波动的，透过长线的策略抵消短线波幅，可累积丰厚的财富。回顾过往二十年全球股票市场及恒生指数基金表现，投资年期15年已在盈利区间且很大部分收益超过15%。再者，我们做的是一个多只基金的组合投资，在我们所选的三到五只基金中即便有一到两只基金走势并不是很好，但应该至少还有一到两只基金能够跟得上市场的牛股势头，这样一来的话，我们高净值的基金完全可以抵消下跌的基金；又或者在现在进入市场动荡的情况下，我们选择一些比较稳定的基金上，如MAN或者债卷，货币等基金，也可以有个比较稳定的回报；而且在加上首年的一个高额红利赠送。这样我们可以去中间的那个平均值，从长期而言我们的全球投资组合基金计划基本上还是能够在15%—30%的年期收益率的。所以，我们用15%做预期回报也是比较保守的估值了。

12、什么是对冲基金？

我们现在所接触的对冲基金主要是指避险基金，就是它不仅可以买升也可以沽空。这样就算在市场不好的时候，也可以有不错的收益。

13、股市被套了很多，没钱投资？

假如你把所有的闲置资产都放在股票里面的话，很明显你的投资配置不够合理，作为股票高风险的投资，所占资产比例应该小些，而低风险的，回报稳定的比例要大些，这样你的资产配置财合理，才不会有危险。另外，闲置这样的熊市行情，假如你还要把钱放股票里等着它回到2007年那样的牛市赚回来，实在有点难，股票市场熊市行情大概会动荡好几年，难道这几年你就浪费时间在这等着？其实，我们可以把钱拿出来做些稳定收益的，累积资本，等到牛市再来的时候，再把赚回来的钱去股票市场再赚一笔，而不是现在继续放在股票里当死钱。

14、《全球基金投资计划》与单一市场基金定投的区别？

主要的区别就是可选择范围和机会不同。当我们可以在全球范围选择基金时，全球总有一些投资回报率比某一个国家高的基金可供选择。基金主要分为区域基金和行业基金，而全球范围内，总有一些国家的经济发展的速度是可以超过15%以上的，我们就选择购买这些增长速度在15%左右的国家的国家基金，同时，任何时候，全球总会有一些行业的发展速度是超过15%以上的，我们就选择购买增长速度在15%左右的行业基金，这样，就基本上可以确保15%左右的投资回报率。好处是回报较高，麻烦一点的是需要到香港等地区去才能购买。

15、如何获得法律保障？必须亲自去香港开户，很麻烦？

我们现在所推荐给客户的理财产品都是受到香港地区的法律保护的，所以只要我们通过合法的途径，合法的手续去办理，都会受到当地的法律保护的。所以，这也是我们必须亲自去香港开户的原因。而且如想拥有一个优秀的投资计划和现在到好的投资渠道和工具。目前在国内是购买不到的，为自己一生作一个重要的决定和规划，亲自到香港办理一次签约手续非常值得，而且只需去一次就可以，其余的基金买卖，取款，转让手续均可在国内完成。

16、现在没钱，等有钱才投资？

有句话说的好“你不理财，财不理你”，现在没有钱，或许是由于你不会合理规划现有的收入，更应该多学习一些理财的知识了。假如你了解投资海外基金可以为你赚钱，我相信你就算没钱，你也会想办法的，相反如果你手上有很多的资金，但是投资不能赚钱你也不会去做。

17、为什么要通过保险公司投资全球基金？

基金的选择上看，保险公司是从多家的基金公司的基金，银行和证劵公司也是如此，但基金公司却只是提供基金公司的基金；从认购费上，保险公司是没有的，而银行，证劵和基金公司是有5%的认购费；那从每次的转换上看是否收费，保险公司不需要（一年收取固定的费用），而其它公司每次都收取费用5%；买卖差价上，保险公司无，其它有；红利的赠送，保险公司有，其它没有。由此可见，保险公司投资全球基金的成本更低，操作起来更加便利，另外，在保险公司做计划，借助保险的包装，还有些保险的福利，比如说免增值税，遗产税，避免债务的风险；获得额外的意外保障等。

18、有哪些环球基金定投平台？

AXA安盛，ING富卫，英国的保诚，英国的标准人寿，美国的万通，苏黎世等。

19、AIG等保险公司会不会倒闭，购买保险公司投资产品有没有风险？

保险公司会不会倒闭？基金公司会不会倒闭？

购买保险公司的投资产品，投资收益上是有风险的，但是安全上是没有风险的。《国际保险法》规定保险公司是不能倒闭的，只能转让或者拆分。另外，基金公司有可能倒闭，但是对我们的影响不大，因为对于我们所投入的基金，都是全球一流的基金公司管理的基金，每一笔基金都是组合投资，而我们所进行的是几个基金组合投资，既以不同的比率购买多个基金，各项基金均由专业的基金经理管理，，他们将资金用于购买全球最好行业及公司的股票，每日紧贴市场走势，网络数据资料及市场讯息，对所选的投资工具及市场做出全面的分析，全职为你策划及管理投资组合，争取最佳的投资回报，这些投资组合的风险可以相互抵消，减低投资组合的风险之余，有机会提高回报率。因此，唯一可能就是我们所选的基金组合中的每一家均在同一时间倒闭，而这种可能性几乎为零的。

 

20、资金如何转到香港？

（1）国内的有银联标志的卡均可，现场刷卡；

（2）中国人民银行给予每位中国公民50000美元/年的外汇使用权。

21、中途如何提款？

填写一份提款申请书，然后亲笔签名。你直接或由我们递交到保险公司，发出卖出基金指令，保险公司基金平台就会根据你的指令卖出相应的基金份额，然后把钱汇到你指定的银行账户（必须是客户本人的）。

22、能否在国内开户？

为了确保您的权益，要求亲自到香港去开户。

23、投资基金的利润在哪里？

利润在于长线投资时，基金比较稳定的增值。

24、最长的投资投资计划可以做多长时间？如果连续长线投资，投资回报是多少？

（1）最长可以做30年的投资计划，坚持长线价值，分散投资，投资年回报在年复利15%左右；

（2）特别提醒：作为连投式长期理财的一种方式，不可以以单纯投资的理念来对待，我们希望投资人能够正确理解，并在有能力的情况，按照香港人投资的经历来分析，连续投资8-12年是最大收益的临界点。

25、如果发生战乱，我的资金安全吗？

这就是要做全球分散投资的重要原因。正常的讲不可能全球所有国家同时发生战乱。何况现在全球经济一体化是一个趋势，战争爆发的可能性很小，彼此之间的贸易往来越来越密切，所以从目前来讲，这种风险很小。如果战争真的发展到全球金融系统瘫痪，那有钱和没钱就都同样没有意义了。

26、你们合作的是国际市场，那市场监管怎么样？

投资是在世界三大金融中心的香港，有完善的法律系统和国际公约来保障。有按照国际惯例的规范的市场监管体系。

27、这份投资计划可转让吗？还用到香港办理吗？转账人之间是否有关系的限制？

可以转让，新旧持有人等不需要再亲自到香港办理，你可以转给任何你认为合适的人，转账人之间不需要有血缘或法律关系。

28、雷曼都倒闭了，为什么还要去境外投资啊？

雷曼是一家投资银行，而AXA是一家含人寿保险的保险公司。按照国际惯例和相关法规，有人寿保险业务的公司是不允许倒闭的，比如和雷曼一样在金融风暴时期受影响的AIG就没有破产，而是被政府收购了。2014年新的世界500强已经公布，AXA排名第16位，是当今世界保险与金融的翘楚。

29、我根本不了解国外市场，只关注国内的？

因为你不了解，所以才要关注，中国并不是全球表现最好的市场，多了解对自己来说不是坏事。

30、我早都了解过，都是地下保单，之后都把资金给吞掉了？

中国公民到香港去购买保险或做投资是合法的，何况香港作为全球三大金融中心，它的法律体系是比较完善的，这方面是有监控的。所谓的地下保单是在几年前一些没有亲往香港签署的保单，因而不受法律的保护。

31、我还不如在国内选几只好的股票好了，还没有这么麻烦？

股票也是一种很好的投资方式，可是以目前的情况，我们很难有能力去选择好的股票。

32、为什么保单合同上只是给了5%和9%的回报率演示？跟你说的15%以上有这么大出入？

香港政府规定所有的投资产品只能按照5%和9%的投资回报向客户演示利益。而实际上，我们应该关注所投资基金过往的业绩表现，我们选择的几只优秀基金的历史年化回报率几乎都有15%甚至更高的回报率。

33、理赔和缴纳续期保费时，是否要亲自来港？

不需要来港。理赔时，只要将公司指定的文件备齐，寄给公司，即可展开理赔的程序，理赔成功后，公司将理赔金支票寄给投保人或受益人，在当地银行兑现。香港的保险采取是严进宽出的政策，不像大陆采取的是宽进严出。缴纳续期保费时，只要通过当地的银行，通过汇票或电汇的方式办理即可。

34、计划期满后，我的账户怎么处理？

你可以根据个人情况有两种选择：一是取消计划及提取整笔账户投资收益；二是继续保留账户的基金单元至您100岁为止。

35、我签25年的合同，需要投25年的钱吗？

在计划期内，完成首十八个月的投资后，你可以选择暂时停止供款或减少供款，并不是签多少年就投多少年的意思。保单生效必须投满3年，我们一般建议客户最少定投5年，最好8-25年。当然，投的越多，账户积累的价值就越大。

36、次年忘记缴费怎么办，有人通知吗？需要准备些什么？

有关续期保费，通常保险公司会在保费到期日的一个月前，将有关保费以及缴费日期的“保费到期通知书”寄给投保人，同时，投保人还享有30天的缴费宽限期，也就是说，投保人有近两个月的充足时间缴纳续期保费。

37、以后怎么缴费？有什么方式？手续费贵吗？

如果客户没有在香港开户，同时人也不在香港，可以在内地所在地的银行办理保费票汇或电汇手续。建议最好使用票汇的方式，因为可以节省费用。通常银行只收取千分之一的手续费，一般银行的支行都可以办理。【电汇到香港的手续费通常是：手续费汇款金额的千分之一（最低50元，最高260元人民币）+电讯费港澳地区80元；票汇则没有电讯费。】如果投保人已在香港的银行开户，可以通过以下任何一种方式缴纳续期保费：

（1）授权保险公司自动扣缴；投保人授权保险公司，在保单缴费日当天，从投保人所在的银行，自动扣缴续期保费。投保人只要在保单生效后，填写相关的授权书交给代理人即可办理。

（2）网上支付：投保人通过香港开户银行的‘网上转账’功能直接缴付保费。

（3）银行现金缴付：投保人在保险公司的任何开户银行，将现金存入保险公司账户。

（4）ATM机缴费：投保人在保险公司的开户银行的任何一台ATM机上缴纳保费。

（5）支票：投保人将银行的支票直接寄给保险公司或代理人。

38、在保险公司开户的具体步骤如何？

（1）办理港澳通行证，填写预约申请表预约时间来港（通行证和身份证都要带）。

（2）见证：保险公司查验，复印和备案投保人的有关身份证和入境证明等文件，比如香港海关的入境印章等。

（3）填表：在理财顾问的帮助下如实填写保单申请书以及相关文件。

（4）缴首期保费：在银行或保险公司缴纳首期保费。缴纳方式可以是现金，香港银行开具的支票或刷卡，如银联或信用卡。开户所需时间大约为半个小时到一小时。

39、除了理赔，缴费不用来港，其它手续也是不用来港办理吗？

是的！除了理赔，缴纳续期保费外，保单地址，电话，受益人等保单内容变更服务均无需投保人来港亲自办理。以上服务可通过保险公司的客服指引，在异地办理（比如保单地址，电话都可以在网上更改，非常方便的）！

40、现在去香港做这种投资普遍吗？

很多！香港是世界三大金融中心之一，全球很多投资者都会去香港做投资，当然这也是一种很吸引人的投资渠道。据香港保险内地客户数据统计，2010年，内地访港旅客在香港购买新保单保费共计44亿港元；2011年，内地访港旅客在香港购买新保单保费共计63亿港元。到了2013年，据第一财经日报报道，一季度三个月的保单保费就达到28亿港元。

41、我身边已经有很多投资产品了，为什么还要到香港做投资？

香港投资型产品为客户提供的投资选择，投资区域更趋多样化，比如我们说的国际基金，这些基金涵盖面很广，投资范围包括股票基金，债卷基金，地区基金等，区域范围包括亚洲市场，欧洲市场，拉丁美洲市场等，客户可以捕捉到全球最佳的投资机会，因此香港的投资型产品结算利率一般高于内地而且相对稳定，通过我们公司的专业投资策略，预期年化回报率达15%-20%，这是国内很多理财产品所不及的。

42、买香港保单合不合法？

非香港居民，包括内地投保人亲自来香港购买的保单，完全是合法有效的保单，完全受香港的法律保护。根据香港保险公司条例，任何在香港获授权的保险公司，在本港境内销售保险均属合法，不论该投保人是本地人，内地访客或外籍人士。大多数保险公司还有一套严格的“投保人见证制度”，要求投保人提供具有进入香港的“海关入境印章”的旅行证件并复印备案，以确保投保人在购买保单的当日在香港。

43、我觉得时间太长不安心，想知道大概什么时候可以取回本金？

举个例子，按照定投三年，15%的年化回报，扣除所有费用后来计算，三年投入的全部本金第六年就可以一次性完全取出，剩下的利润可以一直保留在账户里面按复利继续滚动，所以这个计划是很灵活的，这个你可以放心。当然，如果不是急需钱，不建议取出，因为本金越大，加上复利效应，账户的增值会越快，长远来看，效益会更高。

44、在香港买这种基金的人多否？他们不是有很多股票可以选择吗？很多内地人都想去炒H股呢？

据调查，在香港，炒股的人只有10%左右，这跟香港人的生活节奏快，工作强度高有关系。买基金产品的人远比买股票的人多。做这种基金定投，既可以安心工作，又可以获得一个比较高的回报率，何乐而不为？所以，如果工作比较忙，想省点精力又不太专业的人，我们会建议他们去买基金，交给专业的机构去管理。当然，如果已经是很专业的人士，有比较多时间，好的股票也是很值得投资的。

45、这种国际基金跟国内的基金有什么区别？

虽然同样是基金，但他们有很大的区别，主要有以下几点：

（1）投资范围不同。就市场而言，国内的基金是投资在中国的市场（比如买的是中国股票，债卷等），单一市场具有不可避免的系统性风险，完全是跟中国经济挂钩的。国际基金的投资范围是全球的多个市场，比如拉丁美洲，中国，印度，欧洲等，一来可以分散风险，二来可以选择最优秀的市场捕捉做好的投资机会。

（2）历史，过往的业绩不一样。国内很多基金的成立时间很短，少于三年的基金非常多，这就缺少了一个历史数据，以后的收益很难保证。而国际基金大多历史已超过十年甚至更长，有历史业绩数据可以查到，并知道基金的过往表现，从收益上看对投资者更有保障。

（3）基金制度，管理不一样。国内基金业制度不完善，监管有很多漏洞，基金公司频频换帅，大多基金经理人科班出生，经验不足，而且用的是短线炒作的思维。而国际基金有世界级的基金公司管理，监管严格，制度完善，基金经理人经验丰富，并多数用价值投资的理念操作。

46、开了户之后我怎么查看账户？

开了户之后，保险公司会在两到三个星期之内把合同，账号及密码寄回给你。你可以直接在网上登录保险公司的网站进入网上保单服务，登入进去就可以看到你的账户情况了（包括账户价值，现金价值，基金净值等），一目了然。

47、首年就送这么多的红利，怎么可能？

你觉得太高可以理解，但是你将首年的红利平摊到25年实际仅仅超过了银行的定期利息，首年一次性奖励给你，只是让你投资有更快的收益。这就是101计划的特色，因为首年红利是进入固定账户的，只能期满可以获得，所以仅仅是将25年的固定收益提前给你，只是让你的投资有更快的收益。

48、在香港保险公司做这类投资跟国内保险公司有什么区别？

在香港的保险公司投入的资金可以投资到全球各个国家的100多只基金中，做到分散投资风险和有效收益相结合。而国内目前只能以保险公司的身份参与市场投资且渠道较窄，投保人只能投资到保险公司开设的投资账户。前者是主动式的，而且透明度很高；后者是被动式的，不透明。另外还有很重要的一点就是，香港的保险公司实力很强，一般都会有红利赠送。

49、海外基金定投计划和国内基金定投有什么异同点？

相同点：都是利用基金定时定额投资来降低风险的原理。

不同点：

（1）自己操作的国内基金定投，通常只投资1-3只基金，而海外基金定投可以一次性投资10-30只基金。因此从资产配置角度，无疑海外基金定投更加合理。

（2）自己操作的国内基金定投，主要是局限在国内。而且国内又主要是股票型基金，基金类型不足。而海外基金定投可以定投对冲基金，商品期货基金，高收益性基金，全球基金，区域基金，行业基金等等各种类型，更适合做长期资产配置。

（3）自己操作的国内基金定投，不免税，作为个人资产会被追究债务。而海外基金定投则作为保险在运作，免税，而且不受债务干扰。

（4）海外基金定投可能会有一定的汇率风险，国内的则不用。

（5）自己操作的国内基金定投，完全自有资金运作。但海外基金定投一开始往往高额奖励。因此更容易让投资者坚定信心，不放弃计划。这个是目前很多国内投资者无法做到的关键所在。

（6）自己操作的国内基金定投，基金转换复杂，而且要收费。而海外基金定投转换方便，免费。

（7）自己操作的国内基金定投主要资金是在国内运作。而海外基金定投主要资金是在离岸运作，方便做资产转移，可以汇到全球任何一个国家。

50、假设我现在有30万闲钱，我可以一次性投30万吗？

不可以。因为投资理财是一种有预算的规划，是根据你现有的条件对未来做规划的，你今年有30万，并不能确保你明年一定能有30万闲钱，这就会存在毁约风险。我们会建议你30万分5到10年投入，确保你的保费不会出现断供的情况，这样就不会出现毁约风险。要是以后又有更多的闲钱，你可以追加投资或者另外再多开一个账户，这样对你来说更有保障。

51、这种投资计划有没有最高额度限制？

没有。只要进过保险公司的审核程序，确保你的资金来源是合法的，投资金额没有最高的限制。

52、全球基金投资产品在香港是普遍的产品吗?

在2000年香港政府立法规定要求香港市民强制投资全球基金作为养老储蓄计划，在香港叫101计划。所有的香港带薪市民每月都需在工资里扣除2000元港币投资到基金，同时企业为员工支付2000元购买全球基金，作为65岁退休后的养老金。有收入的香港市民都会购买全球基金。并且收入高的市民在每月4000元基础上在增加投资的额度。不仅是在香港，欧美国家等地都将投资全球基金作为养老储蓄计划，在美国就叫401k计划。

53、所有基金是否有假？

所设置的基金均为香港证监会认可的公募基金，客户可登陆香港证监会等网站查阅到基金的资料等信息。此外，所有证监会认可之基金均无违规经营而倒闭的记录。故此，不存在虚假基金一说。

54、户口年限25年是否太长？

长线的基金产品主要用于规划及保障子女读书及本人退休等长远计划，其依靠复息效应获取回报，即靠时间累积资本，故时间越短，成效越小，因为政府鼓励选择较长年期的基金投资产品，而户口年期实际上并不代表要等到年期满才可以提现。以《隽宇投资计划》25年产品为例，客户受18个月后供款随时可以提现，而不需要等到25年期满。只是首18个月的投资金额和红利必须等户口满才可以提取，若中途提取，保险公司会收取一定的退保费用。

55、若持有25年户口，期间不幸身故，款项将作何处理？

若客户于户口年期内不幸身故，保险公司会将等值于基金价值101%的款项交予受益人，做退保处理，且不收取任何退保费用。

56、为什么要购买香港全球基金，而不购买国内基金？

（1）因为中国基金过意单一，只能投资中国股票市场。

（2）中国股市和政策有关和经济无关。

（3）中国股票市场有很多庄家控制，很难公平操作。

（4）中国基金市场存在老鼠仓现象。

（5）中国基金历史短，不成熟。基金管理经验少，没有经历过牛熊市交替，所以表现差，不能为客户长线稳定增长回报。香港是三大金融中心之一，2000只国际表现优秀基金可在香港买到，并受香港政府监管审核，同时也被列入美林，摩根大通，瑞士信贷，汇丰信贷等有着百年历史的，其基金管理人有着10-20年的经验的基金公司作为投资管理公司。如：澳洲联邦银行旗下首域资产管理公司的《首域中国基金》有着13年的历史，经历过1997年的金融风暴，2000年的科技泡沫，SARS，2008年的金融风暴，过往回报率高达1000%，平均每年复利回报率达到20%以上。

东方汇理银行旗下的东方汇理资产管理公司的《东方汇理系列拉丁美洲股票基金》过往10年的年回报率高达24%。这些国家基金组合成立的目的是为各国养老金资产作为投资，投资策略以稳健型为主，管理欧美国家养老金，年回报率达到15%。

投资环球市场基金是投资全世界各国的市场，降低单一国家的风险。比如2008年的金融危机时，债卷和黄金表现突出，09-10年印度，拉丁美洲表现良好，亚洲金融风暴时欧美持续走高。所以说，投资全球基金是分散单一市场，捕捉全球金融亮点。

57、若户口投资用港币或美元，当币值下跌，基金是否存在很大风险？

客户投资使用港币或美元，即使币值下跌也不会存在很大风险。因为基金本身为环球资产，除投资港币和美元市场外，还会投资其它货币市场，因而大大降低了单一货币投资的风险。

58、如果国内市民在香港投资基金，取款方便吗？

任何人在香港投资，其资金都可以随时提取，香港没有外汇管制，资金可随进随出。取款时，客户仅需填写取款表格，填写表格后可自行寄去保险公司，也可以提交到我们公司的客服部，7-15个工作日内，客户可收到该笔款项，保险公司会把这笔款汇入客户本人全球任何一个银行账号内。注：保险公司不可提取现金，只可以汇款方式把款项汇入客户本人银行账号。

59、如果再次遭遇金融风暴，基金价值是否会变零？

基金投资于环球金融市场，只要全球经济存在，基金都会存在价值。即使遇上如08年金融风暴，依然有债卷基金回报率达10%，MANAHL基金的回报率更达到24.9%；而股票型基金即使初段下跌，但待经济好转时亦见回升。可见，全球市场基金价值不会变零。