尽管互联网金融行业表面上看来一片火热，平台数量和成交规模暴增，可实际上很多平台都是苦不堪言。

被大多数人认为能够赚取高额利润的互联网金融行业却并未实现盈利，全国2000多家p2p平台目前能真正实现盈利的不足10%。正如很多互联网企业一样，互联网金融行业目前处在一个跑马圈地、烧钱抢用户的阶段，普遍处于亏损状态。外面看来是风光无限，实则水深火热。

从p2p平台盈利模式来看，国内大多数平台以赚取借款人利息和投资人收益之间的利差为主、服务费为辅，扣除各种支出即平台收益。

在成本方面，一个P2P平台开办的成本是非常低的，但是运营成本却是相当高的。不论是互联网还是金融行业的人才成本都是相当之高的。

P2P平台必不可少的有技术团队、客服团队、业务团队、风控团队、品牌推广团队以及行政人事等支持团队，为了发展需要甚至还可能会高薪引进高端人才，这样一来人力成本就是一笔相当大的支出。

随着大资本不断涌入P2P行业，同质化竞争日趋激烈，平台获客成本越来越高，所需付出的推广费用，维护现有用户的费用自然就水涨船高，运营成本、人力成本、获客成本等成本的不断攀升让诸多平台深陷盈利困局。

那么此番困局，该如何化解？

道路的曲折  并不能掩盖前途的光明

P2p的本质就是一个独立于借贷双方的中介平台，身为连接借贷双方、匹配投资借款需求的中介平台，没有机会碰到真实的钱。自设资金池进行自融的平台已经不属于p2p平台的范畴了。

2015年某租宝、大大财富等“伪P2P平台”暴雷之后，对真正的p2p行业产生了极其恶劣的社会影响，导致很多人对p2p理财避之不及，唯恐稍有不慎，便会被卷入风险事件中，这使得平台在获客方面增加了一定的难度，间接导致了行业资金的流失。

国家正式介入互联网金融行业的监管，一方面结束了p2p行业的野蛮生长时代，规范p2p行业的健康发展。另一方面也间接给广大投资人发出信号：p2p是一个合法的存在，并不是民间非法的高利贷！国家的肯定以及一系列严格的监管政策落地，会重塑投资人对p2p行业的信心，也给那些正在p2p行业混得胆战心惊的投资人吃了一颗定心丸。

虽然中国的互联网金融行业跨入监管时代并不久，但从国家的政策态度可以看到这个行业光明的前景。2015年大批银行高管出走投身互金行业，传统金融精英的肯定更让我们看到这个行业无限的潜力。

正如毛主席所说的，前途是光明的，但道路是曲折的。互联网金融的合法地位和光明的前景，会渐渐扭转这个社会对它的偏见，会使越来越多人认识到这种新兴理财方式的魅力，主动接触接纳它。

你若盛开  清风自来

互联网金融行业的可持续发展，受内外两方面因素的影响。国家大力监管，增强互联网金融的外在约束力是一方面。国家监管只是大方向，与外在因素相比，更重要的是p2p平台的自我约束，自查自省！烂泥是扶不上墙的，国家再操心也是无济于事。

国家一系列监管政策落地，会给P2P行业带来一次大的洗牌，起到“去劣存优”的效果。行业准入门槛提高，一些硬性条件也会去掉一大批资质较差的平台。

作为处在风口浪尖的互金行业的一员，平台应该积极响应国家政策。在实缴注册资金、银行资金存管，风控体系等方面做出较高的自我要求。政策落地以来，与银行签订资金存管协议的平台不到10%，完成数据系统对接的就更少了。

e速贷积极响应国家政策，紧随国家脚步。注册资金早早就提高到了9250万，2015年底就与银行签订了资金存管协议。接着就开始了马不停蹄地数据系统对接中，目前已经进入到第二轮存管系统线上公测中，主要测试内容有:

1.测试开通存管合作银行存管电子账户  

2.设置存管合作银行存管账户交易密码  

3.为存管合作银行电子账户关联绑定其他银行的银行卡

4.为存管合作银行电子账户进行充值   

5.在存管合作银行资金存管模式下进行投资和还款

P2P平台积极响应国家政策，严于约束自己，提高平台抗风险能力的同时，也要优化线上投资体验，线下服务流程，为平台树立良好、健康、值得信赖的形象。利用理财高收益吸引客户，用优质服务留住客户，带来有效客户。

建立良好的口碑，口耳相传的效率虽及不上大规模烧钱圈地来得快，但这种渠道得来的客户更有效、更忠诚，一定程度上能减少平台的获客成本。平台减少了支出，成交额上涨，自然就会有盈利的空间。毕竟，你若盛开，清风自来。

完善个人征信体系 改变线下为主的征信现状

国内由于缺乏完善的征信体系， P2P平台对于借款人的信用评估，大多依赖借款人自行提交央行征信报告。对企业借贷则往往需要现场确认情况，这就会受到成本和数据的制约，风险难以控制。

为了对投资人和自身业务负责，平台不得不亲自承担征信职责，通过大量的线下调查对借款人的信用材料进行搜集、整理和评估。征信工作耗时耗力，构成P2P借贷平台的主要运营成本，其比例一般仅次于销售成本，位列第二。

完善征信体系既可以很大程度上减少p2p平台的风控成本，同时还可以从源头上杜绝资质较差的借款人，减少逾期坏账率，降低投资人的资金风险。从长远来看，利于平台树立健康稳健的形象，赢得更多投资人的信任。

e速贷董事长简慧星表示：“征信的缺失导致国内P2P平台难以通过纯线上模式做大体量，国内P2P网贷平台大多不得不组建线下团队，通过线上线下相结合的形式对借款人进行审核，实地考察借款项目，这就需要一笔很大的花费。

因此，严格风控下的大部分P2P平台需要付出较高的线下征信成本。所以完善个人征信体系是化解P2P盈利困局的很关键的一步!”