口碑是根基

　　对于一个P2P平台来说，口碑就犹如房子的地基一样重要。地基不稳房子就会塌陷，口碑不好平台也就无人问津。

　　自2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展、百花齐放，形成了国资系、银行系、保险系、民资系四大派别，几千家P2P平台足以让用户眼花缭乱。如何脱颖而出，如何让用户第一时间访问，靠的就是口口相传。如何做到口口相传，关键就是口碑。

　　其实，理财与购物类似，品牌的力量不容小觑。好的品牌不单单是地位、档次的象征，更多的是其权威性和安全感。一个P2P平台的口碑，主要体现为平台的信誉和资金的安全。

　　首先，切忌虚假宣传，恶意营销。很多新生P2P平台为了在短时间内聚集人气，专门制造一些莫须有“贴金”新闻，比如在银监会办公、国有银行监管等。这不仅破坏了行业发展秩序，而且丧失了自身公信力。虚假炒作一旦被揭穿，负面形象就会根深蒂固。

　　其次，强化软宣传，提高知名度。一方面，积极投身具有社会影响力的公益事件，借助社会公共关注度，提高自身点击率。另一方面，深挖附加服务。不但要提供投资产品，更要提供业内新闻、评级、论坛等附加服务。直观来看，附加服务提升了用户体验，本质则是收买人心。

　　用户是命脉

　　作为一个专业的P2P平台，一定要清楚自身用户群体的特征。根据目前的情况来看，P2P用户群年龄集中在25-40岁之间，一般来自北上广深一线城市或二线城市，行业多以互联网或者金融行业为主。同时，P2P用户与股市用户存在重叠。

　　毫不夸张地讲，P2P用户群不仅具有一定的金融专业理论知识，而且投资理财实战经验丰富。这就要求P2P平台必须具备较高的服务标准，才会获得用户的认可。

　　首先，强化网站建设。根据业内行情，实时更新网站内容，产品设计、页面页面UI设计，只有网站让人感觉专业、安全，用户也就越容易注册。

　　其次，重视用户体验。一方面，要保证用户拥有良好的投资体验，即产品具备高收益和低风险，并且能按照承诺本息到账、不逾期、不坏账。

　　另一方面，要保证用户拥有良好的售后体验。无论是初学者，还是投资老手，都会遇到各式各样的新问题和新困难，要想高效解决问题，就必须打造一支专业的客服团队。客服售后处理问题的能力越强，越能赢得用户的认可。

　　有别于其他互联网领域，P2P用户间的彼此影响是被放大的。一点点好会被投资者疯狂传播，一点点坏也会被投资者疯狂传播。在涉及财富的领域，用户的感受至关重要。

　　风控是保障

　　2013年国内P2P平台喷井式爆发，不料在2014年却迎来倒闭和跑路潮。在风险高发期，部分老牌平台、知名平台也出现了严重的兑付危机。可见，再好的口碑和信誉也都抵挡不过风险的袭击，一笔坏账就会导致平台元气大伤，甚至销声匿迹。

　　P2P风险控制除了国家和第三方监管外，更多需要平台自身树立自律意识。

　　首先，保证信息透明和真实。项目真实性、资金去向、借贷方匹配度、数据的清晰度，都是影响P2P平台风控能力的重要因素。只有这些信息在阳光下暴晒，才会避免“拆东墙补西墙”。

　　其次，不触碰资金池。尽管国家政策明令禁止，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，但是部分平台还是私自将大量资金储备起来，灵活运转，进行二次投资或放贷。一旦遇到期限错配或者用户挤提，私建资金池的风险就会爆发。当平台无法及时抽调资金应对时，就会面临崩盘的危险。

　　第三，远离配资业务。目前，部分P2P平台不仅做网络贷款，还将股票、期货的配资业务搬到了线上。这些所谓的P2P新玩法，其本质已经远离了P2P行业的初衷。从风险后果来看，这些新玩法和大搞资金池、期限错配无异。

　　作为中国金融的新高地，P2P行业的挑战是相当大的。在巨大的利益诱惑面前，不急功近利，不高估自己，与同行共建共享风控机制，是P2P平台持续发展的康庄大道。

　　当然，面对行业洗牌和国家政策的支持，P2P平台也应趁此抓住风口的红利，创新发展进入新的阶段。

　　其一，深入村镇，打通普惠金融“最后一公里”。中国互联网巨头已经开始向农村发力，P2P行业走向村农也是大势所趋，城镇化进程能够促使P2P迎来新高峰。

　　其二，打造垂直专业化网贷平台。纵观国内P2P平台类型，多数以服务企业为主，信用消费为辅。网贷平台的垂直细分是国内P2P行业即将进入的新高地。个人消费信贷平台、中小企业贷款平台、学生贷款平台、房地产贷款平台等垂直平台都亟待开发和建设。

　　从0开始营运一个P2P平台绝非易事，更不能一蹴而就。在遵从国家监管的前提下，自身的塑造更是不可缺少。品牌口碑、网站健身、平台信誉、用户体验、客户服务、风险控制，一项都不能缺，一项都不能软，更要投身征信体系的建设中，肩负起应有的行业使命。