许多市民在听到保险的第一反应是不相信，对保险存在一些误解。即便是有些人买了保险，还是对自己所买的保险稀里糊涂的，其实，作为金融产品的保险，也赋予客户不少权利，比如你没钱缴保费了怎么办? 保险公司有什么售后服务? 如果不了解这些问题，客户的利益就会受损等等，今天我们就来聊聊这个话题。

 
我们首先来了解下没钱缴保费怎么办?
    
投保了长期的人寿保险后，有些客户会遇到暂时性交费困难的问题。在这种情况下，客户如何保护自己的保单?
    
一、一般长期寿险保单到期时有一个月的缴费宽限期，客户只要在宽限期结束前缴纳保费，保险合同就会一直有效。
   
二、可以让自己的保单暂时失效两年，在此期间如果个人的经济情况好转再申请复效。
   
三、如果保险条款中有自动垫缴保险费的功能，在保单现金价值余额足够垫缴保费的情况下，可以使用该功能以解决缴费困难的问题。
  
四、如果过去投保的保险金额较高，可以适当减少保险金额，以减少今后每期应缴的保费，不过这样会使客户所获得的保险保障也随着减少。
   
五、如果保单的条款中有减额交清服务的功能，客户可用保单现金价值余额作一次缴清全部保险费的处理，在相应减少保险金额的情况下，使保险合同继续有效。
   
六、如果保单具有贷款的功能，可以在保单的现金价值范围内进行贷款用于缴纳保费。
   
我们再来看下客户享受的“售后服务”有哪些?
  
一、理赔：在发生意外事故的情况下，客户能得到保险公司赔偿，这是人们投保的主要目的之一。
   
二、发送养老金、年金：此类险种，客户可以获得现金回报，以作为养老、贴补家用或其他的用途。
   
三、派发红利：一些带有投资性质的人寿保险品种规定在投保后，可获得保险公司定期派发的红利。
   
四、收取续保保费：这是保险公司和保户双方的责任，保险公司有义务定期提醒保户。
   
五、接受保户咨询：包括咨询保单保险利益;已有保单的状态;续保缴费时间、缴费办法;如何申请退保;如何更改保单内容等。
    
那么拿到保单前出险，是否有索赔权?这个问题也是许多人不解的地方。
    
对于这一问题，被保险人要区别不同情况予以处理。一般区分为伤害保险和人寿保险两种不同解决方式：作为伤害保险，在签发保单前出险，一般将保险期限追溯至业务员收取保险费的次日，保险公司予以赔付;但若被保险人职业未告知，且被保险人属于拒保范围里的，保险公司会拒付。如果保险公司提出可以加费进行承保，则理赔金会按比例给付。

作为人寿保险，首先需判断该被保险人是否符合承保条件，如果发生加费承保、延期承保、不予承保，或需要进行体检的，则保险公司可以不赔付保险金;若被保险人符合承保条件又不存在责任免除情形，保险公司应予赔付保险金。

另外，许多市民对保险存在一定的误解，保险一点通梳理了下，大致有以下十种：



➀、保险=强制储蓄

强制储蓄正确的做法是去银行和证券公司，保险的根本作用是：保障。造成这种误解的原因之一就是部分销售人员无法用保障的概念来销售保险，只好选择更容易的说辞。其实，保险还是要回到他的基本面，那就是让保险公司分担每个人未来生活中那些无法预知的风险。
 
➁、我很年轻，身体健康，不需要保险？

正确的做法是尽早购买一份适合自己的保险，就重疾险来说，越年轻费用越低，而且年龄大了保险公司会拒保，重疾险的保费与年龄和健康状况息息相关，况且年轻人活动多，家庭责任大，正需要保险来分散可能的风险。

➂、风险太偶然，轮不到我？

正确的概念是我们无法对生命做出预测，生与死的概率对每个人都是50%，当我们感慨世事无常生死由命的时候，不应该把自己置身事外，而应该想一想如果自己有同样的遭遇会给自己和亲人造成多大的伤害。保险是爱，是责任的体现。

➃、我经济负担重，没钱买保险？

正确的观念是保险不是奢侈品而是必需品。有钱人只不过买的多而已，保险只要是根据每个人的实际需要来设计，每天也许就是几块钱，就能有效的分散人生的风险给自己和家人带来的伤害，所以想要销售保险，就要了解您的客户以及产品。

➄、我已经买过保险了，不需要再买了？

正确的做法是人生各阶段需求不同，就需要不同的保险保障，一张保单远远不够，何况中国的保险业刚刚起步，绝大多数人的保险还无法满足现阶段的需要，销售员们，市场广阔，大有可为！

➅、人民币会贬值，将来这点保险不值钱？

货币贬值是通病，但是买保险的钱会贬值，放在银行的钱一样会贬值，真正可怕的不是货币的贬值，而是我们身体的贬值和赚钱能力的贬值，如果在货币贬值之前，风险已经来临，这就是真正的悲剧。

➆、孩子最重要，先给孩子买保险

正确的做法是家庭的主要经济支柱才是最需要买保险的人。保险的本质是中经济补偿手段，覆巢之下，焉有完卵乎？稍微思考一下，就明白买保险的正确顺序。

➇、保险没用，不感兴趣

你对保险不敢兴趣，但你保证风险对你就不敢兴趣吗？因此本话题无需多说。

⑨、以前买过的保险不值，拿回的钱太少

因为一些历史原因，人们将保险作为了一种投资渠道，过分强调收益，因此就将收益作为衡量保险的标准，事实真相是保险最应该看重的是它提供的保额是否能保证风险发生能提供足额的保障。

⑩、单位福利好，不需要再买保险

现在单位再好也无非多一些医疗伤害保险，但重大疾病保险、意外伤害险这些最能伤害一个家庭，甚至毁掉一个家庭的意外事件，单位是不会为您购买保险的，所以，单位福利再好，也是受施与人，还是自己买的保险最可靠，最能贴合自己的需要。

买保险要不要比较？回答是肯定的。如何比？有人喜欢比条款，看哪个便宜，哪个划算，这其实是误区 因为保险公司的建立与动作，都由国家保险监督管理部门审查与监督，保险条款与费率也必须经保险监督管理机构批准，所以都大同小异，不存在很大区别。

因此，选择买保险我们应从以下三个方面入手：

• 选择最适合自己的险种；

• 选择信誉好的大品牌公司；

• 最主要的是选择诚实、专业负责的营销员。