年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

年金保险主要分为终身年金保险（商业养老保险）和定期年金保险（子女教育金保险）。

1.商业养老保险

这是一种主要的个人年金保险产品。年金受领人在年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。从达到退休年龄次日开始领取年金，直至死亡。年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值，根据金额较大的计算而定。在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。

2.子女教育金保险

这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。

• 对于富人的人而言，巨额的财富可能因为经济萧条、重大投资失误和任意挥霍而付诸东流，而剩下唯一的收入来源是在当年购买的年金所提供的定期收入。因此，富人购买年金首先是为了经济安全，防范未来发生财务困难，收益率相对是次要的。

• 对于多数中老年人而言，收益率可能是更为重要的考虑因素，他们已经积累了一定的财富，并希望这些财富能够增值，以期可为自己的晚年提供足够的经济来源。越来越多父母认为，自己最大的愿望是能够在玩晚年生活中保持经济上的独立，以减轻子女的赡养负担。在这种情况下，年金是实现这一目标的理想工具。

1.从发展趋势来看，我国社会保险覆盖面将进一步扩大，但保障水平会进一步降低，这将使许多人无法完全依靠国家养老，从而俄面临老年生存问题。

2.个人年金是个人管理老年风险的有效途径，通过年轻的工作收入慢慢积累一笔可观的长期资金，从而确保在老年时期仍能保持较好的生活水平，不用为收入的中断而担心。

年金保险对于购买者来说是相对安全可靠的。因为保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间会有责任准备金储备制度，这样即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。