过去几年每年超过10万人的增长，使得高净值人群这一群体在中国迅速扩大。调查显示，财富积累之后，健康风险成为了高净值人群最关注的风险之一，而对于高品质生活的一贯追求也使得高净值人群对于保质量医疗服务的需求日益增长。高净值人群在医疗保障上有什么更好的选择？答案就是高端医疗险。

随着国内涌现出越来越多的高净值人群，基本医疗保障不再能满足这部分人群的需求，他们对医疗保障有了更高和更为复杂的需求，保费并不是他们最关心的首要问题，保险责任是否广泛、医院选择是否自由、保险服务是否专业化且国际化等才是需要重点考虑的因素。而高端医疗险可以满足这些需求。

一般高端医疗险均设置千万以上的保额，可满足高品质医疗环境、医疗药品和医疗水准的要求；而且不限定医院，高端人群可以自由选择适合自己的公立、私人或外资医院，或者国内各大医院的特需部、国际部，也允许选择前往境外的医疗机构就诊；同时，医疗服务范围限定少，对物理治疗、康复治疗、精神疾病等普通医疗保险不涵盖的医疗服务，在高端医疗险中都能得到涵盖；对于使用药品等，也完全突破社保限制，不区分社保目录和非社保目录，经医生处方的进口药品、进口医疗器材等都能报销；而在便捷性上，高端医疗险的一大特色就是“直接赔付”。

所谓直付，也是高端医疗保险的特征之一。被保险人在直付网络医院就医时，不用再垫付医疗费用，而是由保险公司和医院直接结算。这种方式极大地方便了客户就医、节省时间、提高效率、改善就医体验。

“健康管理是一个长期的，专业的规划，需要找到专业机构人士，能够认真评估客户所面临的风险，同时必须依托一个长期财务稳健，经验丰富并扎根本土时间较长的公司。”友邦中国首席业务执行官张晓宇表示。而立志成为“中国高净值客户首选”的友邦保险就有这样的“底气”。

据友邦中国产品及客户价值管理部负责人何永豪介绍，与市场上其他高端医疗险相比，友邦的产品设计强调“高杠杆”概念。

保险中所说的“杠杆原理”，其目标是通过投入最少的钱，将最大的风险做移转，获得最全面的保障。而用越少的钱去撬动越多的保障，其“杠杆率”也就越多。

同时，友邦保险的高端医疗险也兼具“人性化”。作为一年期可续保的消费型产品，友邦的高端医疗险最高可续保至99岁，且对于客户在投保后罹患的疾病，即使在某个保单年度已经发生大额的医疗费用，在次年续保时也不会单独针对该客户增加保费或拒绝续保。并且，友邦提供个性化定制的高端医疗保障，可以选择保障地域、是否含昂贵医院、是否需要设置年度起付金额、是否涵盖门诊、牙科等。而通过与国际第三方组织合作，友邦能够提供给客户遍布全球6大洲、150个国家、80多万家网络医院和诊所，以方便客户全球的就诊需求。

保险产品是一种比较复杂的金融产品，保单条款经常被吐槽像“天书”，牵涉到医疗的保单更是如此。那在选购高端医疗险中如何看清其中的“门道”，避免购买到不适合的产品？友邦保险的专家为我们列出了以下注意事项。

◆1、好的保险公司至关重要

应该选择运营时间长、规模大、财务评级高的公司。这些保险公司在自身管理、风险管控、理赔效率方面往往做的更好。

◆2、一定要弄清险种的责任范围

一般高端医疗险都对承保范围有清晰的界定，譬如就医地域；譬如被保险人年龄，有些产品只保障到75岁，有些可以保障到99岁；还如保障起始时间，对于疾病，有些等待期60天，有些则长达180天。同时要注意免赔额的选择及除外责任。

◆3、一定要向保险公司如实陈述自己的身体健康状况和既往病史

如实告知是保险公司评估客户是否能够投保，按什么条件或费率承保的基础，如果刻意隐瞒，对保险公司的风险评估将造成非常大的影响，同时也严重影响客户今后的理赔，一旦保险公司发现投保时存在不如实告知的情形，且影响到承保决定或与本次理赔直接相关，往往会拒赔理赔，甚至解除保险合同。

◆4、坚持续保。

千万要摒弃“没住院，没有理赔就不划算”的观念，要始终清楚自己购买保险的目的是什么。只有在身体状况好的时候投保，并坚持续保，将来身体出问题的时候才能获得保障。

◆5、如何选择增值服务？

高端医疗险除了提供医疗费用补偿外，往往还会提供额外的增值服务，比如医疗费用直付，药品配送、医疗信息咨询、紧急救援等等，客户选择时不用过多的考虑增值服务种类的数量，而需要更加关注哪类增值服务对自己最有价值。