人口结构日趋老龄化、环境污染严重、猝死率提升……严峻的现实面前，人们倾向购买保险以得到保障。随着保险范围的深入细化，保险尤其是重疾险成为家庭资产配置中的重要项目。而香港保险因其保费更便宜、保障范围更广等优势，成为越来越多内地人士的选择。

香港保险公司多产品数量也多，且产品设计五花八门，投保人在选择时难免眼花缭乱。

保障杠杆倍数即保障总额除以总保费支出，是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标，倍数越高，保障的性价比显然也越高。

不同保险公司针对不同年龄的受保人，其保费的弹性也不同。也就是说，有些公司偏爱更年轻的受保人，其重疾险的杠杆率会比较高，对于中老年人的重疾险产品杠杆率则会相对较低。而有的公司可能正好相反。因此在投保时，不能仅仅参考某个具体案例，必须结合受保人的具体计划书进行详细对比。

选择重疾险，明细条款非常重要，毕竟重疾的病种非常多。香港保险经纪机构负责人介绍，选择香港重疾险有三点需要特别注意：有多少种疾病可以保障？理赔的宽松程度有多高？什么情况下可以赔付？
 

针对一些非严重疾病或早期严重疾病，香港保险公司均设定了可预支保额的条款。特别是针对女性和男性特定的原位癌，如子宫癌、乳腺癌等，可预支总保额的20%至30%，投保人可仔细进行对比。

值得注意的是，一般在保单签发之日起90天内被诊断出上述疾病或者疾病征兆的不会得到保障。此外由战争、暴乱等因素所导致的伤病或者自杀也都不受保障。而对于内地投保人来说，有些保险公司明确写明，这些重大疾病的认定只针对内地三甲医院开立相关证明，这一细节需要特别注意。

保单红利是指在保证保额的基础上，给予保单持有人的一种红利，分为周年红利和期满红利。其中，周年红利是在保单未赔付、退保的情况下，可取用的红利，具有流动性；而期满红利是在保单赔付后才可以取出。

相对而言，香港保险产品在设计上较为先进，根据具体需求，设计出重疾主险之外的多重附加保障，当然也需要为此额外支付保费，投资者可按照自身需求配置。

目前针对重疾险附加的类别主要有三个，一是早期重疾附加险，这类品种是最近香港非常流行的品种，是在一些重大疾病出现早期症状或者征兆时就进行赔付的险种，而内地暂时还没有这一品种；二是附加多重险，对出现重大疾病之后又患上重大疾病进行赔付，有些甚至支持5重疾病；第三是附加癌症治疗保障或住院治疗，重疾险中不少有针对住院赔付的条款，但金额可能不大或者限制较多，增加住院附加险可以增加抵抗风险能力。另外若担忧某一类疾病得病概率很高，可增加这一类疾病的保障，目前对癌症增加保障的情况最多。

更重要的是，重疾主险的保障细则和特点不同，要根据主险来进行配置。比如宏利乐享人生危疾保产品，主险就包含了可以从美国顶级医院寻求第二医疗意见的支持，而且还可以最多再投保2次重疾险，即获得全数理赔的一年后，仍保证可购买一份新的保障，而无需提供任何健康证明，不过其中有5年无癌症期的条款。在这样条款下，是否专门购买多重险就需要注意。