国内客户香港保单的法律问题

香港保险业监理处最新公布，第一季度香港保险公司向内地客户发起的新造保单保费为132亿元，占2016年度 首季个人业务的总新造保单保费34.2%，较2015年首季 度的68亿元，增长了94%。

中国内地于今年年初开始，通过种种政策，希望阻止国内资金透过购买香港保险外流。从2月初严格执行银联 卡刷卡缴付保费的每笔交易金额上限，到外汇管理局发声 说明刷银联卡缴付海外人寿保险或分红保单的保费并不符合国家外汇管制政策，到五月中保监发出声明重申在内地 销售海外保险产品是违反国家相关法例。种种的政策，似乎并没有减低内地客户到香港来购买保险的意欲。

这里我们探讨一下国内客户到香港来购买保险的法律问题。 

首先从中国内地的法律出发，大陆居民赴港购买保险，这是一种民事法律行为。民事法律行为，根据 各国通例，遵循的是“法无禁止即可为”的原则，中国也不例外。而综观我国的法律法规，没有任何关于禁 止中国大陆居民到香港买保险的规定。因此中国内地居民到香港购买保险是合法的。

而在香港，根据香港法例第41章《保险公司条例》，未见任何禁止香港保险公司销售香港保险给国内 居民的条款。而根据香港保险业监理处复函，“任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属 合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国人士。” 这也彰显了香港作为国际金融中心的优 势，对金融市场的开放和赋予的权利。由此可见，国内客户在香港购买保险也是符合香港法例的规定。

因此，国内客户到香港来购买保险，无论是国内法律还是香港法律，都是合乎规定的。

那有什么是不合规的吗？

第一，如果中国内地客户是在国内签署保单，那肯定是不合规的，也不受香港法律保障的。国内客户购买香港保单，必须持有效证件到香港来购买。

第二，无论是国内还是香港，都禁止香港保险从业人员在国内推销香港保单。任何有关香港保险的宣传文件，包括香港保险公司，保险产品的宣传数据，都不得在国内向客户派发。所有的销售程序，都必须在香港境内进行並必須由香港保險持 牌人士根據客戶的財力分析報表向客戶推薦及清楚解釋說明產品的所有相關細節。在这样的前提下，国内客户购买的香港保单才是符合规定，受香港法律的保障。