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香港重疾vs国内重疾，保費相差23万！
在香港保险产品中，重疾险是最热销产品之一。原因很简单，其与内地的重疾险有明显的优势，包括保障范围更广、保费更便宜和增值保值功能......
如下图，对比国内与香港的重疾产品：
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险种 |
香港 英国*诚危疾终身保 |
国内*寿保险 *宁重大疾病险 |
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年期 |
20年 |
20年 |
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保障年期 |
终身 |
105岁 |
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等待期 |
90天 |
180天 |
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重大疾病数量 |
52种 |
40种 |
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非严重疾病数量 |
17种 |
10种特定伤病 |
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重大疾病/意外身故/一般身故赔偿 |
10年内：100%基本保额+10年额外35%保额+特别奖赏-已支付赔偿 |
100%基本保额 |
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10年后：100%基本保额+累计红利-已支付赔偿 |
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非严重疾病理赔 |
最多可索偿3次（当时保额的25%），最多不超过24万 |
20%（一次为限，最多10万） |
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保费 |
30岁不吸烟男士：20年期100万保额， 保费：19950元 |
30岁不吸烟男士：20年期100万保额，保费：31500元 |
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20年总缴保费 |
399000元 |
630000元 |
以一个30岁不吸烟男性为例，购买100万保额的重疾险，看看两地的区别在哪？
首先，我们看最后一栏，20年下来，香港的重疾险总共缴交保费39.9万，内地的需要63万。很明显，内地比香港多了近23万！
此外，再看保障范围，香港的保障种类有52种重大疾病，外加17种非严重疾病，一共69种；反观国内的，一共40种重疾，外加10种特定疾病，一共也就50种，比香港少了19种。
再看赔付方式，香港重疾险在投保10年内赔付的话，除了100万保额外，还能获得35%的额外赔偿，内地却没有这福利。
除了以上直观的优势以外，香港重疾险还有一个特别的优势——增值！
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保费 |
30岁男不吸烟：20年期100万保额 保费：19900 |
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20年总缴费 |
39.9万 |
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若66岁退保可取回 |
154.2万 |
若66岁发生重疾/身故 理赔累升至 |
234.5万 |
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76岁退保 |
275.2万 |
76岁理赔 |
373.4万 |
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86岁退保 |
426.9万 |
86岁理赔 |
426.9万 |
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100岁退保 |
1092.2万 |
100岁理赔 |
1092.2万 |
从上述例子可见，假如30岁不抽烟男子投香港重疾险，100万保额，20年缴费39.9万（人民币）。随着时间的推移，其保单价值将逐年增多。若客户想在66岁想退保，可以取回约 154万（港币），若86岁退保，可取回约427万（港币），若在66岁发生重大疾病，赔付约增至234万（港币）。
反观国内，保单价值是不会变化的，所以，香港重疾险不但具有高度的保障功能，同时具备一定的增值功能。所谓“有病看病，没病储钱”，应该是香港重疾险人性化价值的体现。
