你真的以为不贷款,信用空白是好事吗?
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我明明信用良好,为何贷不了款?
近日,来自广州的王先生生意做得不错,想申请一笔贷款做周转资金。但是,令王先生感到惊讶地是,他咨询了几家银行以后,均被告知自己不具备贷款资格。
理由很简单,那就是王先生是信用白户,没办过信用卡,没申请过贷款,没有信用记录,无法辨别信用情况。
无独有偶,深圳的李女士想买套婚房,打算明年结婚准备用上,当她和中介签好购房合同之后,去银行申请贷款时,银行却说要等到明年才有额度。
当李女士得知原因后,她才知道最近银行额度有所限制,银行会优先给资质良好的客户放款,而李女士被往后推,因为她属于信用白户,也可以称为风险客户,在目前银行额度紧张的情况下,很难通过审核,只能往后推。
看完上述两个例子,很多朋友可能不理解,我没有办过贷款,也没有办过信用卡,没有任何的信用污点,信用良好,为何贷款会被拒绝?
很多时候,信用白户和信用逾期具备同样的性质,在贷款机构看来同属于风险用户,让审核人员无法辨别信用情况。
信用白户存在什么问题呢?
通常,正规的贷款机构在申请贷款的时候都必须提供个人征信报告,这样做是为了评估借款人以往的信用历史情况,从而清晰地辨别借款人是否符合贷款的条件。
如果有信用记录,贷款机构可以判断该名客户的信用是否良好,尽管该名客户逾期,至少也能作为贷款前的参考。
当今,有很多人认为我连信用卡都没刷过,也没有去贷款机构贷过款,首次贷款一定没问题,那么你就错了!
有时候,比起轻微的逾期客户,让贷款机构害怕的是信用白户。所谓信用白户,就是没有办理过信用卡,也没有和金融机构发生过借贷关系的用户,个人信用记录为零。
因为个人信用为零,贷款机构无法判定借款人的信用到底是好还是坏,万一放款出去后出现逾期或不还,后果将会损失惨重。为了安全和保险起见,很多贷款机构会直接拒绝信用白户申请的贷款。
信用需要积累
很多业务员接触客户的时候,他们发现许多客户的工作和收入很不错,结果因为是信用白户而被拒。
信用对我们每个人来说是多么的重要,但是信用不是与生俱来,而是需要我们自己去积累,想拥有一个良好的征信,可以从以下几个方面入手。
1.适当贷款
贷款也是积累信用的一个重要方式,不要认为贷款是一件丢脸的事情,只要你通过贷款,按时还款,可以让信用增值。
2.适当的刷信用卡
当你工作之后,可以申请一两张信用卡,利用购物的时候刷卡,只要你在还款日之前,按时还款,留下一个良好的还款记录,也是积累信用的方式之一。
3.提高其他渠道的信用
目前除央行征信以外,很多贷款机构也会参考第三方征信机构,比如芝麻信用、腾讯征信等等,提高这些征信渠道的分值也会对你将来贷款有所帮助。
生活中很多人认为,个人贷款并非是一件好事,毕竟谁也不愿意欠钱,内心背负着沉重的包袱。但是,当你遇到紧急情况时,贷款能帮助你解决个人的资金短缺问题,让你少了一件烦心事。
贷款也不是每个人都能贷,除了要看你个人的征信报告、工作、收入外,我们还会严格审核借款人的贷款理由,我们通常会优先贷款有意义的客户,把贷款的金额使用于企业融资、自主开店创业、公司开发新项目需要启动资金的人。